Cho vay nặng lãi có cấu thành tội phạm hình sự không?

Hiện nay, trên thị trường xuất hiện nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính khác nhau. Tuy nhiên, cũng nhiều cá nhân lợi dụng sự thiếu hụt tài chính của người khác, lợi dụng sự cấp bách cần vay tiền của người khác để cho vay với lãi suất rất cao, gấp nhiều lần số tiền cho vay gốc, vượt quá mức cho vay theo quy định của pháp luật. Người vay hoàn toàn không mảy may nghi ngờ, chỉ đến khi phát hiện khoản vay vượt quá khả năng chi trả thì mới vỡ lẽ. Thậm chí có nhiều người vay còn mất tiền mà không nhận được khoản vay theo cam kết của bên cho vay. Hành vi cho vay hay có thể coi là lừa đảo để cho vay nặng lãi có thể cấu thành tội phạm hình sự hay không?

>> Đặt câu hỏi MIỄN PHÍ với Luật sư.

1. Mức lãi suất cho vay

Mặc dù khi xác lập Hợp đồng cho vay tài sản, các bên hoàn toàn có thể tự thỏa thuận về lãi suất cho vay. Tuy nhiên, Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 có giới hạn mức lãi suất, cụ thể, Điều 468 quy định:

“1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.”

Theo quy định trên, lãi suất cho vay không quá 20%/năm của khoản tiền vay trừ một số trường hợp đặc biệt.

2.Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Căn cứ Điều 201 Bộ luật hình sự 2015:

“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.”

Như vậy, đối với hành vi cho vay nặng lãi, người nào trong có hành vi cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm thì bị coi là phạm tội cho vay lãi nặng.

Bạn vẫn còn thắc mắc? Hơn 400 Luật sư chuyên về Hình sự trên iLAW đang sẵn sàng hỗ trợ bạn. Hãy chọn ngay một Luật sư gần bạn và liên hệ với Luật sư đó để được tư vấn miễn phí.

THÔNG TIN LIÊN QUAN:

Danh bạ Luật sư Dân sự

Mức lãi suất cho vay và nghĩa vụ trả nợ của bên vay

Kiện dân sự đòi nợ

Câu hỏi dân sự