PHONG TỎA TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG

Ngày nay, tài khoản ngân hàng là một trong những phương tiện giao dịch tiền quan trọng của cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp, đặc biệt là trong điều kiện phát triển kinh tế xã hội như hiện nay xuất phát từ những ưu điểm mà hình thực này mang lại. Vậy pháp luật hiện hành quy định như thế nào về các trường hợp phong tỏa tài khoản ngân hàng?

Căn cứ theo quy định tại Điều 12 Văn bản hợp nhất số 10/VBHN-NHNN hợp nhất Nghị định về thanh toán không dùng tiền mặt và Điều 17 Thông tư số 23/2014/TT-NHNN (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 02/2019/TT-NHNN), tài khoản thanh toán được phong tỏa trong các trường hợp:

• Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật. Trường hợp phong tỏa tài khoản theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền thì cần phải thực hiện theo đúng quy định của pháp luật chuyên ngành cụ thể như tố tụng dân sự, tố tụng hình sự, thi hành án dân sự, hay trong quản lý thuế.

• Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót về chuyển tiền. Tuy nhiên trong trường hợp này ố tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;

• Khi có tranh chấp giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.

Việc phong tỏa tài khoản thanh toán nếu trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên ra lệnh phong tỏa tài khoản phải chịu tránh nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.

Như vậy, không phải trường hợp nào tổ chức tín dụng cũng có quyền phong tỏa tài khoản thanh toán của khách hàng, mà chỉ trong các trường hợp cụ thể nói trên thì việc phong tỏa mới được thực hiện.

HỎI: TƯ VẤN VỀ NỢ TIỀN DÂN SỰ

Xin chào luật sư ạ,

Luật sư DƯƠNG HOÀI VÂN tư vấn về vấn đề trên như sau:

Chào bạn, căn cứ vào thông tin mà bạn cung cấp, Luật sư xin đưa ra tư vấn như sau:

Trường hợp của bạn chúng tôi không có hồ sơ thi hành án, không rõ nội dung vụ việc nên trả lời bạn như sau:

Theo quy định pháp luật người phải thi hành án không tự nguyện thi hành án thì Chấp hành viên có quyền kê biên tài sản của người phải thi hành án để đảm bảo thi hành án.

hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày có thỏa thuận.”

Khoản 6 Điều 24 Nghị định 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Thi hành án dân sự quy định kê biên tài sản để thi hành án:

“6. Trường hợp người phải thi hành án tự nguyện giao tài sản theo quy định tại Điểm a Khoản 1 Điều 7a Luật Thi hành án dân sự để thi hành nghĩa vụ trả tiền thì Chấp hành viên lập biên bản về việc tự nguyện giao tài sản. Biên bản này là cơ sở để Chấp hành viên giao tài sản theo thỏa thuận hoặc tổ chức việc định giá, bán tài sản. Chi phí định giá, bán tài sản và các chi phí cần thiết khác theo quy định của pháp luật do người phải thi hành án chịu.

Điều 13 Nghị định 62/2015/NĐ-CP ngày 18/7/2015 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Thi hành án dân sự quy định áp dụng biện pháp bảo đảm và cưỡng chế thi hành án:

“1. Chấp hành viên căn cứ vào nội dung bản án, quyết định; quyết định thi hành án; tính chất, mức độ, nghĩa vụ thi hành án; điều kiện của người phải thi hành án; yêu cầu bằng văn bản của đương sự và tình hình thực tế của địa phương để lựa chọn việc áp dụng biện pháp bảo đảm, biện pháp cưỡng chế thi hành án thích hợp. Chấp hành viên áp dụng biện pháp bảo đảm, biện pháp cưỡng chế thi hành án trong trường hợp thi hành quyết định áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời theo quy định tại Điều 130 Luật Thi hành án dân sự.

Việc áp dụng biện pháp bảo đảm, cưỡng chế thi hành án phải tương ứng với nghĩa vụ của người phải thi hành án và các chi phí cần thiết, trừ trường hợp quy định tại Khoản 4 Điều 24 Nghị định này. Trường hợp người phải thi hành án chỉ có một tài sản duy nhất lớn hơn nhiều lần so với nghĩa vụ phải thi hành án mà tài sản đó không thể phân chia được hoặc việc phân chia làm giảm đáng kể giá trị của tài sản thì Chấp hành viên vẫn có quyền áp dụng biện pháp bảo đảm, cưỡng chế để thi hành án”.

TRÊN ĐÂY LÀ Ý KIẾN TƯ VẤN CÓ TÍNH CHẤT THAM KHẢO THEO QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT

Nếu bạn cần tư vấn, cần luật sư bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp và hỗ trợ thực hiện các thủ tục theo đúng quy định pháp luật, bạn có thể đến trực tiếp Văn phòng Công ty Luật TNHH Một thành viên Vân Hoàng Minh tại: 422 Võ văn Kiệt, Phường Cô Giang, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh hoặc văn phòng giao dịch của Công ty Luật TNHH Một thành viên Vân Hoàng Minh tại: 158/1A Nguyễn Sơn, P.Phú Thọ Hòa, Quận Tân Phú (Tầng 2).

Trân trọng.

Luật sư Dương Hoài Vân.

Luật sư NGUYỄN THANH HẢI tư vấn về vấn đề trên như sau

Chào bạn,

Vấn đề bạn hỏi luật sư trả lời như sau:

Thi hành án đang thụ lý khoản nợ phải trả của mẹ của bạn, cơ quan thi hành án sẽ ra thông báo khóa tài khoản ngân hàng, niêm phong tài sản là động sản, bất động sản (nếu có),... sau đó tiền hành đấu giá để thu hồi tiền phục vụ cho việc thi hành án, phần chênh lệch thừa sau khi trừ chi phí đầu giá, thi hành án sẽ trả lại cho mẹ của bạn;

Như bạn mô tả, bên khởi kiện đòi kê biên các tải sản có giá trị như giường, tủ, tivi,... của mẹ của bạn, với trường hợp này các tải sản có thể thanh lý thì cơ quan thi hành án mới kê biên; các tài sản khác đã qua sử dụng, gia 1tri5 thanh lý không đáng kể thì không bị thanh lý;

Nếu không thể thỏa thuận được với bên cho vay về giãn nợ, gia đình bạn nên giúp đỡ mẹ của bạn xử lý khoản vay này tránh ảnh hưởng quá lớn đến cuộc sống.

Luật sư Nguyễn Thanh Hải.

 THÔNG TIN LIÊN QUAN

Danh bạ Luật sư Dân sự.

Hợp đồng bảo lãnh.

Trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng.

Câu hỏi dân sự.