Uỷ quyền vay thế chấp ngân hàng

Chào bạn. Đối với thắc mắc của bạn thì VPLS Triển Luật có ý kiến như sau:

1. Xác định tư cách pháp lý:

Trong trường hợp bạn trình bày, cần xác định chính xác bạn ký với tư cách nào, vì mỗi trường hợp sẽ có hậu quả pháp lý khác nhau:

-      Nếu bạn chỉ được ông A ủy quyền để thay mặt ông A ký hợp đồng vay và thế chấp với ngân hàng thì về nguyên tắc, người vay vẫn là ông A, còn bạn chỉ là người đại diện theo ủy quyền.

-      Nếu bạn đứng tên là người vay, đồng vay hoặc bên thế chấp thì về mặt pháp lý, ngân hàng có quyền yêu cầu bạn thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký, dù thực tế số tiền vay do ông A sử dụng.

Đối với việc bạn cho rằng mình không biết nội dung các giấy tờ đã ký, chỉ làm theo lời mẹ và chị chồng, đây là tình tiết có thể được xem xét nhưng không đương nhiên làm cho hợp đồng vô hiệu. Theo nguyên tắc chung, người ký hợp đồng phải chịu trách nhiệm đối với chữ ký của mình. Theo Điều 127 BLDS năm 2015 quy định: muốn yêu cầu Tòa án tuyên giao dịch vô hiệu, bạn phải có căn cứ và chứng cứ chứng minh giao dịch thuộc các trường hợp như bị lừa dối, bị đe dọa, cưỡng ép hoặc thuộc trường hợp vô hiệu khác theo quy định của pháp luật. Việc không đọc kỹ nội dung hợp đồng hoặc chỉ vì tin tưởng người thân thường không đủ căn cứ để được miễn trừ nghĩa vụ đã cam kết.

2. Về các sổ đỏ thế chấp

Đối với 01 Giấy chứng nhận không có việc chuyển nhượng cho bạn: Nhiều khả năng quyền sử dụng đất vẫn thuộc ông A hoặc người khác. Nếu tài sản này được dùng để bảo đảm cho khoản vay thì khi khoản vay bị vi phạm nghĩa vụ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật và theo thỏa thuận trong hợp đồng thế chấp. Sau khi xử lý tài sản, số tiền thu được sẽ được dùng để thanh toán nghĩa vụ được bảo đảm; nếu còn thiếu thì bên có nghĩa vụ trả nợ vẫn phải tiếp tục thanh toán phần còn thiếu, còn nếu còn dư thì được hoàn trả cho chủ sở hữu tài sản.

Đối với 02 Giấy chứng nhận có việc chuyển nhượng cho bạn: Cần xác định việc chuyển nhượng đã hoàn tất hay chưa (đã đăng ký sang tên hay chưa) và giao dịch chuyển nhượng có hợp pháp hay không. Nếu tại thời điểm thế chấp bạn đã là người sử dụng đất hợp pháp thì bạn vừa có thể là chủ thể vay vốn (nếu đứng tên khoản vay), vừa là bên thế chấp tài sản của mình để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ.

3. Các bước bạn cần thực hiện

Bước 1: Làm việc với ngân hàng để sao lục toàn bộ hồ sơ khoản vay. Yêu cầu ngân hàng cung cấp bản sao Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp, Giấy nhận nợ, hồ sơ giải ngân, chứng từ chuyển tiền, sao kê tài khoản nhận tiền (nếu có), hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm và các tài liệu liên quan. Đặc biệt, cần xác định khoản vay đã được giải ngân cho ai và ai là người thực tế sử dụng số tiền vay.

Bước 2: Chủ động làm việc với ngân hàng về phương án xử lý khoản vay và tài sản bảo đảm. Trình bày rõ việc bạn không phải là người trực tiếp sử dụng khoản tiền vay, đồng thời đề nghị ngân hàng xem xét xử lý tài sản bảo đảm theo quy định để hạn chế phát sinh lãi quá hạn và chi phí. Nếu được ngân hàng chấp thuận, có thể phối hợp tìm người mua tài sản nhằm thu hồi nợ với giá phù hợp.

Bước 3: Làm việc với ông A và những người có liên quan. Nếu có thể, đề nghị ông A lập văn bản xác nhận toàn bộ khoản tiền vay do ông A là người nhận và sử dụng, đồng thời cam kết chịu trách nhiệm hoàn trả khoản nợ hoặc hoàn trả cho bạn nếu bạn phải thanh toán thay. Mặc dù văn bản này không làm thay đổi nghĩa vụ của bạn đối với ngân hàng theo hợp đồng tín dụng, nhưng sẽ là chứng cứ quan trọng nếu sau này phát sinh tranh chấp hoặc bạn yêu cầu ông A hoàn trả số tiền đã thanh toán thay.

Trên đây là nội dung tư vấn của Văn phòng Luật sư Triển Luật về vấn đề bạn yêu cầu. Nếu bạn còn vướng mắc hoặc cần báo giá dịch vụ pháp lý, vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi theo địa chỉ số 213A (Tầng 2) Nguyễn Xí, Phường Bình Lợi Trung, TPHCM, số điện thoại liên hệ: 0903.121.676 – 077.682.0693 để được tư vấn và giải đáp cụ thể.