Hình sự hay dân sự

Chào bạn,

Về trường hợp của bạn, Luật sư đưa ra ý kiến tư vấn như sau:

Theo khoản 1 Điều 2 Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP thì "cho vay lãi nặng” là trường hợp bên cho vay cho bên vay vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015”

Dẫn chiếu khoản 1 Điều 468 của Bộ luật Dân sự 2015 quy định về lãi suất như sau:

“Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”

Như vậy theo quy định trên thì mức lãi suất cho vay vượt quá 100%/năm thì được xem là hành vi cho vay nặng lãi theo quy định của bộ luật hình sự.

Do thông tin bạn cung cấp không rõ về mức tiền lãi mà bạn đề cập là theo ngày hay theo tháng nên Luật sư tạm chia 02 trường hợp như sau:

-           Nếu mức lãi 3k/triệu/tháng: mức lãi suất cho vay tương ứng là 3,6%/năm. Mức lãi suất này phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 nên bạn không chịu trách nhiệm hình sư.

-           Nếu mức lãi 3k/triệu/ngày: mức lãi suất cho vay tương ứng là 109,5%/năm. Mức lãi suất này cao gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 nên cấu thành tội cho vay nặng lãi theo quy định của Bộ luật hình sư 2015.

Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Nếu có thêm bất cứ vướng mắc, vui lòng liên hệ trực tiếp để được giải đáp.

CÔNG TY LUẬT TNHH LUẬT SƯ 24H HCMC

Luật sư Nguyễn Thị Phương

Hotline tư vấn: 0973761188

Địa chỉ: 29 Nguyễn Thị Tần, Phường 2, Quận 8, TP.HCM

website: https://luatsu24h-hcmc.com

Luật sư Nguyễn Thị Phương.

Với câu hỏi của bạn, Luật sư xin cung cấp một số thông tin sau:

Theo quy định Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 về lãi suất như sau:

“Điều 468. Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.”

=> Bạn cho vay số tiền 300.000.000 đồng, lãi suất 0,3%/ngày/01 triệu đồng (3.000đ/ngày/triệu đồng), tương ứng với mức lãi suất 108%/năm. Mức lãi suất này vượt hơn 05 lần mức lãi suất cao nhất được quy định tại Khoản 1 Điều 468 Bộ luật dân sự. Bạn đã thu tiền lãi 4 tháng, vì vậy số tiền lãi bạn đã thu lợi bất chính trên 20%/năm khoảng 87.999.600 đồng.

Căn cứ theo quy định Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự như sau:

“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

=> Trong trường hợp này, bạn đã cho vay với lãi suất gấp 05 lãi suất theo quy định của Bộ luật Dân sự và đã thu lợi bất chính trên 30.000.000 đồng nhưng dưới 100.000.000 đồng. Do đó, bạn có thể bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

Nếu có vướng mắc, bạn có thể liên hệ trực tiếp để được giải đáp:

CÔNG TY LUẬT TNHH OPEN

Ls. Lưu Quang Phú

Mobile: 0903904967

Luật sư Lưu Quang Phú.

Chào bạn! Theo thông tin bạn cung cấp thì bạn cho vay 300 triệu đồng với lãi suất là 3.000 đồng/1 triệu. Bên vay đã đóng lãi được 04 tháng nhưng đến nay đã hơn 01 năm mà bên vay không trả tiền gốc và lãi. Hiện nay, bên vay có ý định tố giác bạn về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Căn cứ Điều 201 Bộ luật Hình sự quy định:

“Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất, quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2.  Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

Thông tin bạn cung cấp vẫn chưa nêu rõ lãi 3.000 đồng/1 triệu là tính lãi theo ngày hay theo tháng. Do đó, chúng tôi chia thành hai trường hợp như sau:

          Trường hợp 1, tiền lãi là 3.000 đồng/1 triệu/1 tháng thì mức lãi suất là 0.3%/tháng và là 3,6%/năm. Căn cứ khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự quy định các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Trường hợp tiền lãi là 3.000 đồng/1 triệu/1 tháng chưa vượt mức quy định nên không được xem là cho vay lãi cao trong giao dịch dân sự.

          Trường hợp 2, tiền lãi là 3.000 đồng/1 triệu/1 ngày thì mức lãi suất là 9%/tháng và là 108%/năm. Mức lãi suất 108%/năm đã vượt quá 5 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự là 20%/năm. Theo thông tin bạn cung cấp thì bên vay đã đóng tiền lãi 04 tháng tương ứng với số tiền là 108 triệu đồng. Căn cứ vào mức lãi suất theo quy định của Bộ luật dân sự thì lãi suất tối đa là 1,66%/tháng tương đương 01 tháng trên số tiền 300 triệu đồng là 5 triệu đồng/tháng. Số tiền lãi mà bên vay đã đóng 04 tháng cho bạn đã vượt quá 88 triệu đồng theo mức lãi suất cao nhất quy định tại Bộ luật Dân sự. Căn cứ vào khoản 2 Điều 2 Nghị quyết số: 01/2021/NQ-HĐTP thì “Thu lợi bất chính” là số tiền lãi vượt quá mức lãi suất vay cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự. Do đó, số tiền 88 triệu có thể được xem là thu lợi bất chính. Đối với trường hợp này thì có thể đã vi phạm về cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự do lãi suất đã vượt quá 5 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự và thu lợi bất chính trên 30.000.000 đồng.

Như vậy, đối với trường hợp 1 thì bạn không vi phạm về mức lãi suất nên không được xem là cho vay lãi nặng. Còn đối với trường hợp 2 thì có thể bạn đã vi phạm về cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Nhưng do thông tin của bạn cung cấp chưa đầy đủ nên chúng tôi không thể tư vấn chính xác cho bạn. Vì vậy, để được tư vấn và hỗ trợ chính xác, thì bạn có thể liên hệ với chúng tôi theo thông tin bên dưới.

Trên đây là nội dung tư vấn của Văn phòng luật sư Triển Luật về vấn đề bạn yêu cầu. Nếu bạn còn vướng mắc hoặc cần hỗ trợ các vấn đề pháp lý khác, vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi theo địa chỉ số 213A (Tầng 2) Nguyễn Xí, Phường 13, Quận Bình Thạnh, TPHCM, số điện thoại liên hệ: 0903.121.676 – 077.682.0693 để được tư vấn và giải đáp cụ thể.

Luật sư Hồ Ngọc Hiền Thảo.