Cho vay lãi nặng

Chào bạn,

Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật hình sự, khi bạn cho vay với mức lãi suất tối thiểu từ 100%/năm và thu lợi bất chính từ việc cho vay đó tối thiểu từ 30 triệu đồng trở lên thì mới đủ yếu tố cấu thành Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (trừ trường hợp trước đó bạn đã bị Xử phạt hành chính và/hoặc bị kết án về tội này).

Bạn trình bày chưa rõ các nội dung để nhận định được là có thuộc trường hợp đủ yếu tố cấu thành tội phạm hay không. Khuyến cáo bạn nên liên hệ trực tiếp Luật sư để được tư vấn chính xác nhất.

Trân trong !

Luật sư Nguyễn Thanh Khoa

Điện thoại: 0971567476

Luật sư Nguyễn Thanh Khoa.

Chào bạn,

Đầu tiên Luật sư TLT xin gửi lời chào trân trọng đến bạn. Cảm ơn bạn đã tin tưởng đặt câu hỏi.

Về câu hỏi của bạn, Chúng tôi có chia sẻ như sau:

Câu hỏi của bạn đặt ra khá chung, chưa đủ thông tin, tài liệu làm cơ sở để chúng tôi có thể đưa ra ý kiến tư vấn chính xác nhất. Tuy nhiên theo quy định pháp luật, cá nhân cho vay tiền với lãi suất vượt quá 20%/năm là vi phạm pháp luật.

Trên đây là ý kiến mang tính chất tham khảo. Chúng tôi rất sẵn lòng hỗ trợ để bảo vệ tốt nhất và có lợi nhất quyền lợi chính đáng của bạn.

Bạn có thể liên hệ Luật sư TLT theo thông tin sau:

-        Luật sư Nguyễn Quang Trung – 0862667736

-        Công ty Luật TNHH TLT

-        Địa chỉ: 45 Võ Thị Sáu, Phường Đa Kao, Quận 1, TP.HCM

-        www.tltlegal.com

Trân trọng.

Luật sư Nguyễn Quang Trung.

Luật sư trả lời bạn như sau: 

Đây là mức lãi suất khá phổ biến trong dịch vụ đáo hạn nhưng lại rất rủi ro về mặt pháp lý: Mức lãi suất năm: 2.500 x 365 = 912.500 đồng/ triệu/ năm, tương đương 91,25%/năm.

Theo Bộ luật Dân sự, lãi suất không được vượt quá 20%/năm. Bên cạnh đó, tội cho vay lãi nặng bị truy cứu khi lãi suất cao gấp 5 lần mức lãi suất tối đa của Bộ luật Dân sự (tức là từ 100%/năm trở lên) và thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên.

 Trong trường hợp này bạn cần liên hệ trực tiếp với luật sư qua số điện thoại 0914.431.086 cung cấp thêm thông tin sự việc để được tư vấn cụ thể và chi tiết nhất.

Nếu bạn đang gặp phải vấn đề về pháp luật, hãy liên hệ với luật sư để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời.

Tư vấn hoàn toàn miễn phí sau đó mới báo phí thuê luật sư để bạn dễ dàng quyết định!

GỌI NGAY LUẬT SƯ 0914.431.086

Luật sư Lê Đức Tuấn.

Chào bạn,

Luật sư trả lời như sau:
1.    Xác định đúng bản chất pháp lý của giao dịch
Dù gọi là “dịch vụ đáo hạn ngân hàng”, pháp luật không căn cứ vào tên gọi, mà căn cứ vào thực chất giao dịch.
Trong trường hợp bạn mô tả, cơ quan tố tụng sẽ nhìn vào các yếu tố sau:
•    Có giao tiền thực tế
•    Có thỏa thuận hoàn trả tiền gốc
•    Có khoản tiền hưởng thêm ngoài tiền gốc (dù gọi là “lãi”, “lợi nhuận”, “phí”, “chia lời”…)
    Nếu hội đủ các yếu tố trên, giao dịch vẫn bị xem là quan hệ vay tài sản có lãi.
2.    Mức lãi suất bạn áp dụng có vượt trần pháp luật không?
-    Giai đoạn đầu: 2.500đ / 1 triệu / ngày
Tính ra:
•    2.500đ/ngày = 0,25%/ngày
•    ~ 7,5%/tháng
•    ~ 90%/năm
Trong khi:
•    Lãi suất tối đa hợp pháp theo Điều 468 BLDS: 20%/năm
    Giai đoạn này đã vượt trần rất xa.
-    Giai đoạn sau: “vay 1 tỷ – lợi nhuận 100 triệu – 7–10 ngày”
Nếu 100 triệu / 1 tỷ / 10 ngày → tương đương:
•    ~ 10% / 10 ngày
•    ~ 300%–360%/năm
    Đây là mức lãi cực cao, vượt xa ngưỡng hình sự.
3.    Có bị truy cứu tội “Cho vay lãi nặng” hay không?
-    Theo Điều 201 Bộ luật Hình sự:
Một người bị truy cứu trách nhiệm hình sự khi:
•    Lãi suất gấp 5 lần trở lên mức lãi cao nhất theo BLDS
→ tức trên 100%/năm
•    Thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên, hoặc
•    Đã bị xử phạt hành chính mà còn vi phạm
Trong trường hợp bạn nêu:
•    Lãi suất thực tế vượt xa 100%/năm
•    Đã thu lãi qua nhiều vụ
•    Số tiền thu lợi khả năng rất lớn vượt 30 triệu
    RỦI RO BỊ XEM XÉT TRÁCH NHIỆM HÌNH SỰ LÀ CÓ, nếu bị tố giác hoặc điều tra.
4.    Việc “con nợ tự nguyện đề nghị lãi cao hơn” có giúp bạn vô tội không?
KHÔNG.
Pháp luật không công nhận sự tự nguyện trong trường hợp:
•    Lãi suất vượt trần nghiêm trọng
•    Bên cho vay là người nắm ưu thế về tiền
Dù:
•    Con nợ chủ động đề nghị
•    Gọi là “lợi nhuận”, “phí dịch vụ”
•    Không ký hợp đồng vay chính thức
Vẫn bị quy đổi thành lãi vay trái pháp luật.
5.    Trường hợp con nợ vay 5 tỷ rồi không trả suốt 6 tháng thì sao?
Cần tách 2 vấn đề độc lập:
(1) Quyền của bạn:
•    Có quyền đòi lại tiền gốc
•    Phần lãi vượt trần sẽ không được pháp luật bảo vệ
•    Thậm chí có thể bị buộc hoàn trả phần lãi bất hợp pháp
(2) Rủi ro của bạn:
•    Nếu khởi kiện hoặc tố giác để đòi tiền
-> Rất dễ bị phản tố ngược về hành vi cho vay lãi nặng
Thực tế tố tụng cho thấy:
Nhiều vụ “chủ nợ đi đòi tiền” nhưng cuối cùng lại trở thành bị can.
Hướng xử lý thận trọng lúc này (rất quan trọng)
-    KHÔNG nên:
•    Tố giác hình sự vội vàng
•    Thừa nhận lãi suất cụ thể bằng văn bản
•    Xuất trình sao kê thể hiện tiền lãi vượt trần nếu chưa có tư vấn
-    NÊN:
•    Rà soát lại toàn bộ chứng từ, tin nhắn, chuyển khoản
•    Xác định rõ: tiền gốc – tiền đã nhận – tiền gọi là lợi nhuận
•    Cân nhắc hướng dân sự hóa, thu hồi gốc trước
Trường hợp này cần tư vấn chiến lược cụ thể, không nên xử lý cảm tính.
6.    Kết luận pháp lý ngắn gọn
-    Giao dịch của bạn có dấu hiệu cho vay lãi nặng
-    Việc gọi là “dịch vụ – lợi nhuận” không làm thay đổi bản chất
-    Khả năng mất lãi + rủi ro hình sự là có nếu bị khởi tố
-    Cần xử lý rất thận trọng để tránh “đòi tiền thành đi tù”
Trường hợp này không nên tự xử lý một mình.

Nếu bạn thấy ý kiến tư vấn tốt, vui lòng để lại comments để mọi người tham khảo.

Luật sư Nguyễn Thanh Hải.

Dưới đây là các điểm mấu chốt chị cần lưu ý để bảo vệ bản thân trước khi quyết định tố cáo con nợ:

1. Phân tích lãi suất dưới góc độ hình sự

Theo Điều 201 Bộ luật Hình sự, Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự cấu thành khi:

• Lãi suất gấp 05 lần mức tối đa của Bộ luật Dân sự (tức là trên 100%/năm).

• Thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên.

Đối chiếu với trường hợp của anh/chị:

• Mức 2.5k/1tr/ngày: Tương đương 91.25%/năm. Mức này nằm dưới ngưỡng 100%, nên chị chưa bị truy cứu trách nhiệm hình sự nhưng vẫn bị coi là vi phạm dân sự (vì vượt quá 20%/năm).

• Mức lãi theo lợi nhuận (Ví dụ 100tr cho 1 tỷ/10 ngày): Đây là mức lãi suất cực cao (tương đương khoảng 365%/năm). Đây là vùng cực kỳ nguy hiểm. Dù là do con nợ tự đề nghị, nhưng về mặt pháp lý, nếu anh/chị đồng ý nhận số tiền này và tổng tiền lãi thu lời bất chính đạt ngưỡng quy định, anh/chị vẫn có thể bị khởi tố.

2. Rủi ro khi tố cáo con nợ

Nếu anh/chị làm đơn tố cáo con nợ về hành vi chiếm đoạt tài sản (số tiền 5 tỷ), cơ quan điều tra chắc chắn sẽ sao kê và kiểm tra toàn bộ lịch sử giao dịch giữa hai bên:

• Nếu họ chứng minh được anh/chị đã thu lời bất chính vượt mức cho phép trong các giao dịch trước, anh/chị có thể bị xử lý song song với con nợ.

• Con nợ thường có xu hướng dùng việc "anh/chị cho vay nặng lãi" để gây áp lực ngược lại, ép anh/chị không được báo công an hoặc để mặc cả việc xóa nợ.

3. Phương án xử lý tối ưu

Vì số tiền 5 tỷ là rất lớn và đã quá hạn 6 tháng, anh/chị cần xử lý hết sức khôn ngoan:

• Chốt lại nợ gốc: 

• Xác định bản chất giao dịch:

Khuyến nghị từ Luật sư:

Trường hợp này anh/chị tuyệt đối không nên tự nộp đơn tố cáo mà chưa có sự chuẩn bị kỹ lưỡng về hồ sơ chứng từ. Anh/Chị cần được luật sư rà soát lại toàn bộ lịch sử chuyển tiền để "lọc" ra các khoản lãi nguy hiểm.

Anh/Chị hãy liên hệ trực tiếp với Luật sư Quốc Đạt (0914.962.277) để:

1. Đánh giá chính xác xem tổng số lãi anh/chị đã nhận có chạm ngưỡng bị khởi tố hay chưa.

2. Xây dựng lộ trình đòi nợ hoặc tố cáo sao cho bảo đảm anh/chị là "bên bị thiệt hại" chứ không phải là "người phạm tội".

Luật sư Trần Quốc Đạt.

Chào bạn luật sư Chân Thiện Mỹ xin phép trả lời bạn như sau:

Trước hết, về bản chất pháp lý, dù hai bên gọi là “lợi nhuận”, “phí dịch vụ” hay “hỗ trợ đáo hạn” thì cơ quan tiến hành tố tụng sẽ căn cứ vào thực chất giao dịch để xác định đó có phải quan hệ vay tài sản hay không; nếu bạn giao tiền cho bên kia sử dụng trong thời gian nhất định và họ phải trả thêm khoản tiền ngoài gốc thì vẫn bị xem là quan hệ vay có lãi; theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay (tương đương khoảng 0,055%/ngày); trong khi mức bạn nêu 2.500đ/1.000.000đ/ngày tương đương 0,25%/ngày, tức khoảng 91,25%/năm, đã vượt rất nhiều lần mức lãi tối đa pháp luật dân sự cho phép; khi lãi suất vượt quá 05 lần mức lãi tối đa (tức trên 100%/năm) và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên thì có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi bổ sung 2025; do đó cần tách hai giai đoạn: giai đoạn đầu bạn thu lãi 2k5/ngày (≈91,25%/năm) tuy vượt trần dân sự nhưng chưa đến ngưỡng 05 lần nên thường chỉ bị xử lý dân sự (buộc trả lại phần lãi vượt); tuy nhiên các giao dịch sau nếu quy đổi “lợi nhuận 100 triệu/1 tỷ trong 7–10 ngày” thì lãi thực tế dao động khoảng 3%–4%/ngày (tức trên 1.000%/năm), vượt xa 05 lần mức luật định, khi đó nếu chứng minh được đây là tiền lãi của quan hệ vay và bạn đã thu/được hưởng lợi bất chính ≥30 triệu thì có dấu hiệu cấu thành tội hình sự; ngoài ra, hoạt động đáo hạn nếu gắn với việc dùng tiền bên ngoài để tất toán khoản vay ngân hàng rồi thu phí cao còn có thể bị xem xét dưới góc độ vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng nếu có tổ chức, chuyên nghiệp; đối với khoản 5 tỷ hiện con nợ chưa trả 6 tháng, bạn vẫn có quyền khởi kiện dân sự đòi nợ gốc, nhưng phần lãi sẽ chỉ được Tòa án chấp nhận trong giới hạn luật định, phần vượt trần có nguy cơ không được công nhận, thậm chí bị xem xét trách nhiệm nếu có dấu hiệu cho vay lãi nặng; vì vậy, rủi ro pháp lý của bạn là có, đặc biệt ở các giao dịch tính “lợi nhuận” rất cao, bạn nên rà soát toàn bộ chứng từ, cách ghi nhận dòng tiền, mức lãi đã thực thu để đánh giá ngưỡng thu lợi bất chính nhằm có phương án xử lý, phòng ngừa trách nhiệm hình sự.

Mọi vướng mắc hoặc cần sự hỗ trợ bạn có thể liên hệ với Luật sư Công ty Luật Chân Thiện Mỹ qua những phương thức sau:

Liên hệ qua Hotline hoặc Zalo: 0935855938 - Luật sư Bùi Văn Đức - Phó giám đốc Công ty Luật Chân Thiện Mỹ.

Liên hệ trực tiếp tại địa chỉ:

1/ Số 94 Nguyễn Hữu Tiến, phường Tây Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

2/ Số 175 Dương Quảng Hàm, phường An Nhơn, Thành phố Hồ Chí Minh.

3/ Số 154 Tỉnh Lộ 8, xã Tân An Hội, Thành phố Hồ Chí Minh.

Liên hệ qua Email: chanthienmy.lawoffice@gmail.com

Luật sư Bùi Văn Đức .