Hỏi đáp pháp luật

Chào bạn!

Nếu vay xong rồi trốn bỏ nhằm chiếm đoạt là vi phạm nhé bạn, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản.

Cần hỗ trợ bạn vui lòng liên hệ Luật sư Lê Tiến Dụng - Công ty Luật Viên Minh

Số điện thoại: 0989.203.511

Luật sư Lê Tiến Dụng.

Chào Anh/Chị Nguyễn Ngọc Châu,

Qua nội dung Anh/Chị trình bày, tôi hiểu rằng bạn của Anh/Chị muốn nhờ đứng tên tài sản để vay ngân hàng, sau đó cố tình không trả nợ nhằm làm phát sinh nợ xấu để ngân hàng thu hồi đất. Đây là vấn đề có rủi ro pháp lý rất lớn, không chỉ về dân sự mà còn có thể liên quan đến trách nhiệm hình sự nếu có yếu tố gian dối hoặc cố ý chiếm đoạt tài sản.

Về nguyên tắc, quan hệ vay vốn ngân hàng là giao dịch tín dụng được xác lập trên cơ sở trung thực về người vay, mục đích vay và khả năng trả nợ. Nếu ngay từ đầu các bên đã có mục đích “vay để không trả”, cố tình tạo nợ xấu nhằm để ngân hàng xử lý tài sản thì đây không còn là giao dịch dân sự thông thường nữa.

Trong trường hợp có hành vi sử dụng thông tin không đúng sự thật, che giấu mục đích thực tế, nhờ người khác đứng tên để ngân hàng tin tưởng giải ngân, sau đó cố ý không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, cơ quan điều tra có thể xem xét dấu hiệu của các tội danh như:

• Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo Điều 174 Bộ luật Hình sự;

• Hoặc tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản theo Điều 175 Bộ luật Hình sự, tùy bản chất hồ sơ và quá trình thực hiện khoản vay.

Ngoài ra, người đứng tên vay hoặc đứng tên tài sản cũng có nguy cơ phải chịu trách nhiệm trực tiếp với ngân hàng vì trên hồ sơ pháp lý, người đó là người vay/người bảo đảm hợp pháp. Điều này đồng nghĩa với việc:

• Bị ghi nhận nợ xấu;

• Bị ngân hàng khởi kiện yêu cầu thanh toán nợ;

• Bị kê biên, xử lý tài sản bảo đảm;

• Ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn, tín dụng sau này;

• Thậm chí có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự nếu cơ quan điều tra xác định có sự bàn bạc, thống nhất mục đích gian dối từ trước.

👉 Do đó, Anh/Chị tuyệt đối không nên đứng tên vay hoặc đứng tên tài sản hộ trong trường hợp biết rõ mục đích là vay để cố tình không trả nợ cho ngân hàng. Đây là hành vi tiềm ẩn rủi ro pháp lý rất cao và có thể khiến người đứng tên trở thành người chịu trách nhiệm chính trước pháp luật.

Nếu lỡ đã ký giấy tờ hoặc tham gia hồ sơ vay vốn, Anh/Chị nên sớm rà soát toàn bộ hồ sơ, tin nhắn, thỏa thuận liên quan và trao đổi trực tiếp với luật sư để được đánh giá mức độ rủi ro cũng như hướng xử lý phù hợp.

📌 Anh/Chị có thể liên hệ trực tiếp với chúng tôi để được hỗ trợ:

Chúng tôi sẽ hỗ trợ kiểm tra hồ sơ vay, đánh giá dấu hiệu rủi ro hình sự và tư vấn phương án bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Anh/Chị.

⚠️ Miễn trừ trách nhiệm: Nội dung trả lời mang tính chất tham khảo, được xây dựng trên cơ sở thông tin do người hỏi cung cấp và quy định pháp luật tại thời điểm tư vấn. Việc xác định có dấu hiệu hình sự hay không phụ thuộc vào hồ sơ, tài liệu, mục đích thực tế của các bên và kết quả xác minh của cơ quan có thẩm quyền.

Luật sư Nguyễn Văn Toàn.

Chào bạn,

Trường hợp bạn nêu có dấu hiệu rủi ro pháp lý rất lớn và tuyệt đối không nên đứng tên giúp.

Nếu hiểu đúng nội dung bạn trình bày thì:

• Bạn của bạn muốn nhờ bạn đứng tên tài sản hoặc đứng tên vay ngân hàng;
• Mục đích không phải vay để sử dụng hợp pháp, mà cố tình tạo khoản vay rồi “để thành nợ xấu” nhằm để ngân hàng xử lý, thu hồi đất/tài sản theo một mục đích riêng nào đó;
• Bạn được trả “15%” để tham gia.

Hành vi này có thể phát sinh trách nhiệm dân sự, hành chính và thậm chí hình sự tùy bản chất thực tế của hồ sơ vay.

Các rủi ro thường gặp gồm:

• Cung cấp thông tin không trung thực cho ngân hàng;
• Dùng người khác đứng tên nhằm che giấu chủ thể thật;
• Lập hồ sơ vay không đúng mục đích;
• Có dấu hiệu thông đồng để tẩu tán, hợp thức hóa hoặc chiếm đoạt tài sản;
• Cố tình tạo nợ xấu nhằm trục lợi hoặc né tránh nghĩa vụ.

Trong trường hợp nghiêm trọng, cơ quan điều tra có thể xem xét các tội danh theo Bộ luật Hình sự 2015 như:

• Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản;
• Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản;
• Tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng;
• Tội sử dụng tài liệu giả hoặc kê khai gian dối (nếu có hồ sơ giả).

Ngoài trách nhiệm hình sự, nếu bạn là người đứng tên:

• Ngân hàng sẽ truy đòi trực tiếp bạn;
• Bạn có thể bị ghi nhận nợ xấu;
• Bị kiện, cưỡng chế tài sản;
• Ảnh hưởng tín dụng cá nhân nhiều năm.

Việc “đứng tên giùm” trong các giao dịch vay ngân hàng là một trong những tranh chấp rất phổ biến, và thực tế nhiều người chỉ nhận một khoản tiền nhỏ nhưng sau đó phải gánh khoản nợ rất lớn.

Vì vậy, với thông tin bạn cung cấp, lời khuyên là:

• Không ký hồ sơ;
• Không đứng tên tài sản hoặc hợp đồng vay;
• Không giao giấy tờ cá nhân để người khác làm hồ sơ ngân hàng;
• Nếu thấy có dấu hiệu bất thường thì nên tránh tham gia hoàn toàn.

Nếu bạn vừa lòng với nội dung tư vấn, vui lòng để lại nhận xét để mọi người tham khảo.

Luật sư Nguyễn Thanh Hải.

Luật sư Ngô Đình Nhiên .

Luật sư THÁI THỊ THÙY DUNG - Trung tâm Pháp lý VIBI 

Chào anh/chị, theo thông tin anh/chị cung cấp hiện tại, tôi xin giải thích như sau:

Việc đứng tên hộ trên hợp đồng vay vốn là một quyết định tiềm ẩn nhiều rủi ro pháp lý hệ trọng. Dù trên thực tế không phải trường hợp nào rủi ro cũng xảy ra ngay lập tức, nhưng một khi đã đặt bút ký tên, anh/chị cần cân nhắc kỹ các hệ lụy sau đây:

Thứ nhất, về trách nhiệm thanh toán, anh/chị là chủ thể duy nhất chịu trách nhiệm trước ngân hàng về toàn bộ dư nợ, lãi và phí phạt. Pháp luật không thừa nhận việc đứng tên hộ, do đó ngân hàng có quyền kê biên mọi tài sản cá nhân khác của anh/chị để thu hồi nợ nếu tài sản thế chấp không đủ để tất toán khoản vay.

Thứ hai, hành vi cung cấp thông tin sai sự thật về mục đích vay vốn và khả năng tài chính vi phạm quy định tại Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Nếu cơ quan chức năng xác định có dấu hiệu gian dối nhằm chiếm đoạt tiền giải ngân, anh/chị có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản theo Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015.

Cuối cùng, việc phát sinh nợ xấu sẽ khiến tên anh/chị bị lưu trữ trên hệ thống CIC vĩnh viễn, dẫn đến việc bị cấm tiếp cận mọi dịch vụ tài chính, ngân hàng trong tương lai. Để đảm bảo an toàn pháp lý, anh/chị nên cân nhắc việc không thực hiện hành vi này.

Anh/chị có thể liên hệ chúng tôi để được tư vấn cũng như hướng dẫn hướng xử lý phù hợp.

Zalo: 079 847 4490 (Vi bi law)

Email: vibilawcenter@gmail.com

Luật sư Thái Thị Thuỳ Dung.