⚖️ TƯ VẤN: NỢ HƠN 1 TỶ ĐỒNG, KHÔNG CÒN KHẢ NĂNG TRẢ GỐC VÀ LÃI – CÓ BỊ ĐI TÙ KHÔNG?

Xin chào Quế Lâm,

Theo thông tin bạn cung cấp, người nhà đã vay tiền từ nhiều người trong gần 10 năm, có khoản viết giấy vay, có khoản thỏa thuận qua lời nói/tin nhắn, và thời gian qua vẫn trả lãi nhưng hiện không còn khả năng tiếp tục thanh toán.

👉 Trước hết, nợ hơn 1 tỷ đồng và mất khả năng thanh toán không đồng nghĩa đương nhiên phạm tội hoặc bị đi tù. Nếu đây là quan hệ vay tiền hợp pháp và người vay chỉ rơi vào khó khăn tài chính thì trước hết là nghĩa vụ dân sự. (VBPL)

📌 ĐÃ VAY GẦN 10 NĂM – CẦN KIỂM TRA LẠI TOÀN BỘ TIỀN LÃI

Đây là điểm rất quan trọng trong trường hợp này.

Không nên chỉ lấy “hơn 1 tỷ đồng” làm số nợ cuối cùng. Cần tính riêng từng chủ nợ:

Tiền gốc thực nhận → lãi suất thỏa thuận → tổng lãi đã trả trong gần 10 năm → số tiền đã trả vào gốc (nếu có) → số tiền còn phải thanh toán.

Nếu lãi suất thỏa thuận vượt giới hạn pháp luật cho phép thì phần lãi vượt quá không có hiệu lực. Việc tính lãi khi xảy ra tranh chấp cũng phải tuân theo Điều 468 BLDS và hướng dẫn của Hội đồng Thẩm phán TANDTC. (VBPL)

📌 KẾT LUẬN

✔ Nợ hơn 1 tỷ nhưng thực sự mất khả năng thanh toán → không đồng nghĩa đương nhiên bị xử lý hình sự.

✔ Chủ nợ có quyền khởi kiện yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

✔ Giấy vay, tin nhắn, chuyển khoản và các tài liệu khác đều có thể là căn cứ để Tòa án xem xét.

✔ Cần kiểm tra lại lãi suất của từng khoản vay, đặc biệt vì đã trả lãi trong thời gian rất dài.

✔ Chủ nợ không được dùng vũ lực hoặc hành vi trái pháp luật để đòi nợ.

👉 Hướng xử lý đề xuất: Gia đình nên ngừng vay chỗ mới để trả chỗ cũ, lập ngay bảng thống kê từng khoản gồm chủ nợ – gốc thực nhận – ngày vay – lãi suất – tổng tiền lãi đã trả – số tiền còn lại – chứng cứ. Đồng thời đề nghị các chủ nợ thương lượng phương án chốt lại số nợ hợp pháp và trả dần. Nếu nhận được giấy triệu tập của Tòa thì cần tham gia đầy đủ và cung cấp chứng cứ về các khoản đã thanh toán. Riêng trường hợp bị đe dọa dùng vũ lực, cần lưu chứng cứ và trình báo cơ quan Công an để được xem xét, bảo vệ theo quy định.

━━━━━━━━━━━━━━━━━━
ℹ️ Thông tin này được biên soạn nhằm mục đích phổ biến kiến thức pháp luật và chỉ mang tính chất tham khảo.
🚫 Nội dung không thay thế ý kiến tư vấn pháp lý cho từng vụ việc cụ thể. Việc áp dụng quy định pháp luật có thể khác nhau tùy theo hồ sơ, tình tiết thực tế và các văn bản pháp luật hiện hành tại thời điểm áp dụng.
━━━━━━━━━━━━━━━━━━
🏢 CÔNG TY LUẬT VKE | VKE CONSULT LAW OFFICE
📞 Zalo | WhatsApp: 0944 501 512
📍 Địa chỉ: Tầng 6, Tòa nhà VVA, 279 Lý Tự Trọng, P. Bến Thành, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh

Luật sư Trương Phú Nhân.

Nợ hơn 1 tỷ thì sẽ bị kiện như thế nào? Người vay không còn khả năng trả nợ phải làm gì?

Chào anh/chị, vấn đề của anh/chị được Luật sư Nguyễn Thành Huân – Giám đốc Công ty Luật Sư 11 – tư vấn như sau:

Người nhà anh/chị đang có tổng khoản nợ hơn 1 tỷ đồng từ nhiều người, một số khoản có giấy vay tiền, một số khoản chỉ thỏa thuận bằng lời nói và tin nhắn. Khoản vay đã kéo dài gần 10 năm, hiện người vay không còn khả năng trả cả gốc và lãi, trong khi một số người cho vay đe dọa sẽ khởi kiện và thậm chí đe dọa dùng vũ lực.

1. Nợ hơn 1 tỷ đồng, người cho vay có quyền khởi kiện ra Tòa án không?

Theo quy định về hợp đồng vay tài sản, bên vay tiền có nghĩa vụ trả đủ tiền khi đến hạn. Hồ sơ pháp lý được cung cấp cũng thể hiện trường hợp người vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì bên cho vay có thể yêu cầu Tòa án buộc trả khoản tiền gốc và tiền lãi chậm trả. Trong một vụ việc thực tế trong hồ sơ, khoản vay hơn 1,44 tỷ đồng đã được yêu cầu Tòa án giải quyết và yêu cầu trả cả tiền gốc lẫn lãi chậm trả.

Đối với trường hợp của anh/chị, nếu người cho vay cho rằng khoản vay đã đến hạn mà người vay không trả, họ có thể khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết nghĩa vụ trả nợ.

Việc vay tiền có giấy viết tay, giấy nhận nợ, tin nhắn hoặc thỏa thuận giữa các bên đều cần được xem xét về giá trị chứng minh. Đối với khoản vay chỉ thỏa thuận bằng lời nói, cần kiểm tra thêm các chứng cứ khác như tin nhắn, chuyển khoản, lịch sử trả lãi, người làm chứng hoặc các tài liệu thể hiện việc đã nhận tiền.

Đối với trường hợp của anh/chị: Người cho vay có thể khởi kiện nếu có căn cứ chứng minh quan hệ vay và nghĩa vụ trả nợ đã đến hạn. Tuy nhiên, không phải cứ bị kiện là Tòa án mặc nhiên chấp nhận toàn bộ số tiền mà người cho vay yêu cầu; Tòa án sẽ xem xét chứng cứ và các vấn đề liên quan đến khoản gốc, lãi và thời hạn trả nợ.

2. Vay tiền gần 10 năm, chỉ trả lãi hàng tháng nhưng chưa trả được gốc thì có bị kiện đòi toàn bộ nợ không?

Bộ luật Dân sự quy định về nghĩa vụ trả nợ của bên vay. Hồ sơ pháp luật được cung cấp thể hiện Điều 466 quy định bên vay tiền phải trả đủ tiền khi đến hạn. Đối với hợp đồng vay không kỳ hạn có lãi, bên cho vay có quyền đòi lại tài sản nhưng phải báo trước cho bên vay một thời gian hợp lý; bên vay cũng có quyền trả nợ và chỉ phải trả lãi đến thời điểm trả nợ theo quy định.

Đối với trường hợp của anh/chị: Việc trước đây người vay vẫn đóng tiền lãi hàng tháng không đồng nghĩa với việc khoản nợ gốc được xóa hoặc đã hoàn thành nghĩa vụ. Nếu chưa trả được tiền gốc thì về nguyên tắc vẫn có thể phát sinh yêu cầu thanh toán khoản gốc còn nợ và khoản lãi hợp pháp tương ứng.

Tuy nhiên, vì anh/chị cho biết khoản vay đã kéo dài gần 10 năm, cần kiểm tra rất kỹ từng khoản vay: ngày vay, thời hạn trả nợ, thời điểm bên cho vay yêu cầu trả nợ, việc các bên có thỏa thuận gia hạn hay xác nhận lại khoản nợ hay không và quá trình trả lãi trong từng giai đoạn.

Cần kiểm tra thêm hồ sơ để tư vấn chính xác hơn.

3. Vay tiền bằng lời nói, tin nhắn nhưng không có giấy vay thì người cho vay có kiện được không?

Việc không có giấy vay tiền không đồng nghĩa với việc khoản vay đương nhiên không tồn tại. Tuy nhiên, khi tranh chấp xảy ra, vấn đề quan trọng là chứng minh có việc giao tiền và có nghĩa vụ hoàn trả.

Bộ luật Tố tụng dân sự trong hồ sơ quy định chứng cứ phải được xem xét khách quan, toàn diện, đầy đủ và chính xác; Tòa án đánh giá từng chứng cứ về tính hợp pháp, tính liên quan và giá trị chứng minh.

Do đó, đối với khoản vay không có giấy viết tay, các tài liệu như tin nhắn xác nhận khoản vay, nội dung thỏa thuận trả nợ, lịch sử chuyển khoản, sao kê ngân hàng, nội dung trao đổi về việc trả lãi hoặc xác nhận số tiền còn nợ có thể trở thành những tài liệu quan trọng khi giải quyết tranh chấp.

Đối với trường hợp của anh/chị: Không thể chỉ căn cứ vào việc “không có giấy vay” để kết luận người vay chắc chắn không phải trả. Ngược lại, người cho vay cũng cần có căn cứ để chứng minh khoản tiền đã cho vay và nghĩa vụ mà họ yêu cầu người vay thực hiện.

Vì có nhiều khoản vay khác nhau, cần tách riêng từng chủ nợ, từng khoản tiền, ngày vay, số tiền gốc, mức lãi, thời hạn vay và chứng cứ kèm theo để đánh giá chính xác.

4. Người cho vay kiện đòi nợ và đe dọa dùng vũ lực thì người vay phải làm gì?

Quyền yêu cầu trả nợ và quyền sử dụng pháp luật để đòi nợ là hai vấn đề khác với việc đe dọa, uy hiếp hoặc dùng vũ lực.

Bộ luật Hình sự trong hồ sơ quy định về tội cưỡng đoạt tài sản tại Điều 170: người nào đe dọa sẽ dùng vũ lực hoặc có thủ đoạn khác uy hiếp tinh thần người khác nhằm chiếm đoạt tài sản thì có thể bị xử lý hình sự.

Trong tố tụng hình sự, người bị đe dọa cũng có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền bảo vệ tính mạng, sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, tài sản và quyền, lợi ích hợp pháp của mình và người thân thích khi bị đe dọa.

Đối với trường hợp của anh/chị: Nếu bên cho vay chỉ thông báo rằng họ sẽ khởi kiện để yêu cầu trả nợ thì đó là việc sử dụng phương thức pháp lý để bảo vệ quyền lợi. Nhưng nếu có hành vi đe dọa đánh, giết, gây thương tích, kéo người đến uy hiếp hoặc dùng vũ lực để ép trả tiền, gia đình cần lưu giữ các bằng chứng như tin nhắn, ghi âm, hình ảnh, video, số điện thoại, thông tin người chứng kiến và chủ động trình báo cơ quan Công an nếu có nguy cơ ảnh hưởng đến an toàn.

Không nên vì bị đe dọa mà ký thêm giấy nhận nợ với nội dung không đúng thực tế hoặc giao tài sản dưới sự ép buộc.

5. Nợ hơn 1 tỷ, không còn khả năng trả thì cần xử lý như thế nào để hạn chế rủi ro?

Trước hết, người vay không nên trốn tránh hoặc xóa bỏ chứng cứ. Cần lập bảng tổng hợp toàn bộ các khoản nợ, bao gồm:

• Tên từng người cho vay và số tiền gốc thực tế đã nhận.

• Ngày vay, thời hạn trả và thỏa thuận về lãi.

• Giấy vay tiền, giấy nhận nợ nếu có.

• Tin nhắn, ghi âm, sao kê chuyển khoản và chứng cứ trả lãi.

• Số tiền gốc đã trả và số tiền lãi đã trả.

• Những khoản nào đã được gia hạn hoặc xác nhận lại.

• Các tin nhắn, cuộc gọi hoặc bằng chứng về việc đe dọa, uy hiếp.

Một hồ sơ thực tế trong dữ liệu cũng cho thấy khi tranh chấp khoản vay hơn 1,4 tỷ đồng, người cho vay có thể khởi kiện yêu cầu trả toàn bộ tiền gốc và tiền lãi chậm trả; thậm chí trong một số trường hợp còn đề nghị Tòa án áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời để bảo đảm việc giải quyết và thi hành án.

Đối với trường hợp của anh/chị: Nếu thực sự không còn khả năng trả nợ, nên chủ động rà soát từng khoản nợ thay vì tiếp tục vay người này để trả người kia. Đồng thời, cần phân biệt rõ nợ gốc, lãi đã trả, lãi còn tranh chấp và khoản lãi có căn cứ pháp luật.

Đặc biệt, khoản vay đã kéo dài gần 10 năm là vấn đề cần kiểm tra riêng về thời hạn vay, thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả nợ và thời hiệu khởi kiện. Các tài liệu hiện có chưa cung cấp đầy đủ căn cứ để kết luận từng khoản vay đã hết hay chưa hết thời hiệu.

Cần kiểm tra thêm hồ sơ để tư vấn chính xác hơn.

6. Lưu ý & khuyến nghị từ Luật Sư 11.

Trong trường hợp này, việc quan trọng nhất không phải là tìm cách “né kiện” mà là xác định chính xác từng khoản nợ và chứng cứ của từng chủ nợ.

Gia đình nên:

• Không ký xác nhận số nợ mới nếu chưa đối chiếu số tiền gốc và lãi thực tế.

• Giữ lại toàn bộ giấy vay, tin nhắn, sao kê và chứng cứ đã trả tiền.

• Khi nhận được thông báo hoặc giấy triệu tập của Tòa án, cần thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng đúng thời hạn.

• Nếu có hành vi đe dọa dùng vũ lực, cần lưu giữ chứng cứ và trình báo cơ quan có thẩm quyền để bảo vệ an toàn cho người vay và gia đình.

• Với khoản vay kéo dài gần 10 năm, cần kiểm tra riêng từng khoản về thời hạn trả nợ, thời hiệu khởi kiện, việc xác nhận nợ và các lần thanh toán.

Do thông tin hiện tại chưa có từng giấy vay, lịch sử trả tiền và thỏa thuận của từng chủ nợ nên chưa thể kết luận khoản nợ nào còn thời hiệu khởi kiện, khoản nào đã hết thời hiệu hoặc số tiền lãi nào Tòa án sẽ chấp nhận.

Nếu anh/chị cần hỗ trợ thêm về vấn đề này, vui lòng liên hệ với luật sư qua thông tin sau:
📍 CÔNG TY LUẬT TNHH LUẬT SƯ 11
✔️ 120 – 122 Điện Biên Phủ, phường Tân Định, TP. Hồ Chí Minh
📞 0979 800 000 – Zalo/Mobile
📧 nguyenthanhhuan@luatsu11.vn
🌐 https://luatsu11.vn

Luật sư Nguyễn Thành Huân sẽ cùng đội ngũ là những luật sư nhiều năm kinh nghiệm tại Công ty Luật Sư 11 đồng hành cùng anh/chị để giải quyết vấn đề nêu vấn đề và bảo vệ tốt nhất quyền lợi hợp pháp của anh/chị.

Luật sư Nguyễn Thành Huân.

Chào bạn, Hãng Luật Chân Thiện Mỹ tư vấn sơ bộ cho bạn tham khảo như sau:

1. Căn cứ Điều 468 Bộ luật Dân sự, các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay.

Căn cứ Điều 170 Bộ luật Hình sự, người nào đe dọa sẽ dùng vũ lực hoặc có thủ đoạn khác uy hiếp tinh thần người khác nhằm chiếm đoạt tài sản, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.

Căn cứ Điều 201 Bộ luật Hình sự, người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

Căn cứ Điều 5 Bộ luật Tố tụng hình sự, cá nhân có quyền và nghĩa vụ phát hiện, tố giác, báo tin về tội phạm; tham gia đấu tranh phòng, chống tội phạm.

2. Qua sự việc của bạn, toàn bộ số tiền lãi mà người nhà bạn đã đóng vượt quá trần 20%/năm trong suốt gần 10 năm qua được pháp luật xác định là thu lợi bất chính. Nếu các đối tượng đến nhà quấy rối, đe dọa dùng vũ lực, gia đình cần quay video làm chứng cứ và gửi ngay Đơn tố giác tội phạm đến Công an phường/xã hoặc Cảnh sát điều tra, Công an cấp quận/huyện nơi cư trú để được bảo vệ tính mạng, sức khỏe của bản thân và gia đình.

3. Để bảo đảm quyền lợi tốt nhất, bạn nên trao đổi trực tiếp với Luật sư để làm Đơn tố giác và được hướng dẫn chi tiết phương án xử lý tốt nhất.

Nếu bạn cần luật sư giúp đỡ, hãy liên hệ ngay với:
Luật sư Ngô Đình Nhiên – Cộng sự cấp cao tại Hãng Luật Chân Thiện Mỹ – Thuộc Đoàn Luật sư TP. Hồ Chí Minh
Gọi ngay/Zalo: 0919.183.001
Email: luatsungodinhnhien@gmail.com
Địa chỉ văn phòng: Số 94 Nguyễn Hữu Tiến, phường Tây Thạnh, quận Tân Phú, TP. Hồ Chí Minh
-----------------------------------------------------------------------------------------
Đừng để vấn đề pháp lý làm bạn lo lắng – Với sự am hiểu pháp luật chuyên sâu, có kinh nghiệm thực tiễn nhiều năm, Luật sư Nhiên sẽ có giải pháp toàn diện, được việc và đồng hành cùng bạn!
------------------------------------------------------------------------------------------

Luật sư Ngô Đình Nhiên .

   Để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của mình:

    Quý khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp với luật sư qua số điện thoại 0919 98 9876

-        Luật sư tư vấn miễn phí;

-        Luật sư tư vấn hướng giải quyết, nhận định pháp lý;

-        Phí dịch vụ luật sư công khai, minh bạch. 

NHẤN ĐỂ GỌI LUẬT SƯ:  0919 98 9876

-         LUẬT SƯ LÊ TUẤN ANH

-        Địa chỉ: Số 203 Cộng Hoà, phường Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh.

-        Điện thoại: 0919 989 876

-        Website: https://luậtsư.net/

Luật sư Lê Tuấn Anh.

Chào bạn,

Dựa theo thông tin bạn cung cấp, chúng tôi xin đưa ra tư vấn như sau:

1. Bên cho vay có quyền khởi kiện ra Tòa án không?

Căn cứ theo Khoản 1 Điều 466 Bộ luật dân sự 2015:

“Điều 466. Nghĩa vụ trả nợ của bên vay

1. Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn;…”

Do đó, bên vay có nghĩa vụ trả lại cho bên cho vay khoản tiền mà mình đã vay khi đến hạn

Đồng thời, căn cứ theo Điều 468 Bộ luật dân sự 2015:

“Điều 468. Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.”

Từ đây có thể thấy, pháp luật cho phép việc tính lãi suất chậm trả, miễn không vượt quá 20%/năm đối với trường hợp có thỏa thuận và 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật dân sự 2015.

Lưu ý: Nếu lãi suất quá cao, có dấu hiệu cho vay nặng lãi thì bên cho vay có thể bị xử lý hình sự theo Điều 201 Bộ luật hình sự 2015

Vậy, theo quy định của pháp luật nếu khoản vay đã đến hạn hoặc người cho vay cho rằng khoản vay đã đến hạn mà người vay không trả, họ có thể khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết nghĩa vụ trả nợ.

- Đối với khoản nợ có giấy tờ ký tên (giấy vay tiền, hợp đồng vay…): Bên cho vay có chứng cứ rõ ràng, có thể khởi kiện đòi nợ tại Tòa án.

- Đối với khoản Nợ chỉ qua lời nói + tin nhắn: Bên cho vay vẫn có thể khởi kiện nếu bên cho vay chứng minh được việc giao tiền và thỏa thuận vay (tin nhắn, chuyển khoản, người làm chứng…).

Lưu ý: Việc trước đây bên vay vẫn trả tiền lãi hàng tháng không đồng nghĩa với việc khoản nợ gốc được xóa hoặc đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. Nếu khoản nợ gốc vẫn chưa được trả thì vẫn có thể phát sinh yêu cầu trả nợ gốc và khoản lãi hợp pháp tương ứng. Tuy nhiên, khoản vay đã kéo dài gần 10 năm, bạn cần tách bạch từng khoản vay và kiểm tra kỹ: Ngày bắt đầu vay, thời hạn trả nợ theo thỏa thuận, có thỏa thuận gia hạn nợ không, quá trình trả lãi trong từng giai đoạn và thời hiệu khởi kiện hợp đồng cho vay.

 2. Về việc đe dọa dùng vũ lực để đòi nợ

Căn cứ theo khoản Điều 170 Bộ luật hình sự 2015:

“Điều 170. Tội cưỡng đoạt tài sản

1. Người nào đe dọa sẽ dùng vũ lực hoặc có thủ đoạn khác uy hiếp tinh thần người khác nhằm chiếm đoạt tài sản, thì bị phạt tù từ 01 năm đến 05 năm.”

Theo căn cứ nêu trên, nếu bên cho vay có hành vi đe dọa sửa dụng vũ lực, dùng thủ đoạn để uy hiếp về mặt tinh thần nhằm chiếm đoạt tài sản thì đó là hành vi vi phạm pháp luật. Nếu trường hợp này xảy ra, bạn và gia đình cần ghi âm, quay video, lưu tin nhắn, hình ảnh đe dọa sau đó Trình báo Công an xã/phường nơi cư trú hoặc nơi xảy ra hành vi đe dọa.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng nếu bên cho vay chỉ thông báo rằng họ sẽ khởi kiện để yêu cầu trả nợ thì đó là thông báo khởi kiện, không phải đe dọa.

3. Phương án xử lý

- Rà soát toàn bộ nợ: Liệt kê rõ từng khoản: ai cho vay, số tiền gốc, lãi suất, hình thức vay (có giấy/không giấy), thời điểm vay, đã trả bao nhiêu tiền lãi.

- Thương lượng với từng chủ nợ và trình bày hoàn cảnh khó khăn, đề nghị:

+ Giảm hoặc miễn lãi còn lại

+ Khoanh nợ, trả dần gốc trong thời gian dài

+ Xóa một phần nợ nếu có thể

- Nếu bị kiện ra Tòa

+ Phải ra Tòa trình bày, xuất trình chứng cứ đã trả lãi nhiều năm, hoàn cảnh khó khăn, thời hiệu…

+ Có thể nhờ Luật sư hỗ trợ để giảm nghĩa vụ phải trả (đặc biệt phần lãi suất cao).

Lưu ý: Tuyệt đối không vay nóng thêm để trả lãi, không ký vào bất cứ biên bản nhận nợ nào trái với thực tế.

Trên đây là tư vấn của chúng tôi dựa trên thông tin mà bạn cung cấp, để có cơ sở tư vấn chính xác hơn, bạn vui lòng cung cấp thêm một số thông tin sau:

- Tổng số chủ nợ khoảng bao nhiêu?

- Các khoản có giấy tờ chiếm tỷ lệ bao nhiêu?

- Lãi suất thỏa thuận cụ thể là bao nhiêu %/tháng hoặc %/năm?

- Có giấy tờ nào ghi nhận việc đã trả lãi hàng tháng không?

- Người nhà còn tài sản gì đứng tên (nhà, đất, xe…) không?

- Bên cho vay đã có động thái đe dọa sử dụng vũ lực thế nào? Bằng lời nói hay tin nhắn? Bạn có lưu lại chứng cứ chứng minh không?

Nếu cần tư vấn thêm, bạn vui lòng liên hệ với chúng tôi theo thông tin dưới đây:

Công ty Luật TNHH T2H

Trụ sở: G4-4A, Tập thể 708, xã Ngọc Hồi, thành phố Hà Nội

VP giao dịch: Số 02, ngõ 115 Chiến Thắng, phường Thanh Liệt, thành phố Hà Nội

Tel: 02422429900 – 0989656682

E-mail: huong.le@t2h.vn - contact.t2h@t2h.vn

Trân trọng!

Luật sư Lê Thị Thu Hương.

Chào bạn,

Với trường hợp bạn trình bày, luật sư tư vấn như sau:

1. Nợ hơn 1 tỷ đồng không có nghĩa là đương nhiên bị xử lý hình sự

Nếu khoản tiền này thực tế là tiền vay và người vay hiện mất khả năng thanh toán, thì về nguyên tắc đây là tranh chấp dân sự về hợp đồng vay tài sản. Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng vay có thể phát sinh từ sự thỏa thuận giữa các bên; người vay có nghĩa vụ hoàn trả tiền khi đến hạn theo Điều 466.

Do đó, việc người vay nợ hơn 1 tỷ đồng không tự động dẫn đến việc bị đi tù. Bên cho vay có thể khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc trả nợ, tiền lãi và các nghĩa vụ liên quan nếu có căn cứ.

2. Không có giấy vay tiền vẫn có thể bị khởi kiện

Việc một số khoản vay chỉ thỏa thuận bằng lời nói hoặc qua tin nhắn không có nghĩa là khoản vay đó không tồn tại. Hợp đồng vay tài sản có thể được giao kết bằng lời nói hoặc bằng văn bản.

Khi giải quyết, Tòa án sẽ xem xét tổng thể chứng cứ như:

• Tin nhắn giữa bên vay và bên cho vay;
• Sao kê/chứng từ chuyển tiền;
• Nội dung xác nhận khoản nợ;
• Việc người vay đã trả lãi trong thời gian dài;
• Giấy vay, giấy nhận nợ nếu có;
• Lời khai của các bên và người làm chứng;
• Các tài liệu khác chứng minh việc giao nhận tiền.

Đặc biệt, việc đã trả lãi hàng tháng trong nhiều năm có thể là một trong những tình tiết mà bên cho vay sử dụng để chứng minh quan hệ vay và số tiền còn nợ.

3. Điểm rất đáng chú ý: khoản vay đã kéo dài gần 10 năm

Bạn cần đặc biệt kiểm tra thời điểm đến hạn trả nợ và các lần xác nhận nghĩa vụ trả nợ.

Điều 429 Bộ luật Dân sự 2015 quy định thời hiệu khởi kiện tranh chấp hợp đồng là 03 năm kể từ ngày người có quyền yêu cầu biết hoặc phải biết quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm.

Tuy nhiên, không nên hiểu đơn giản rằng “vay gần 10 năm thì bên cho vay hết quyền kiện”. Cần xác định chính xác:

• Khoản vay có kỳ hạn hay không;
• Thời điểm đến hạn;
• Có thỏa thuận gia hạn hay không;
• Hai bên có lập giấy nhận nợ mới hay không;
• Người vay có xác nhận lại khoản nợ hay không;
• Việc trả lãi trong thời gian vừa qua được thực hiện như thế nào;
• Có sự kiện pháp lý làm ảnh hưởng đến thời hiệu hay không.

Vì vậy, cần rà soát riêng từng khoản vay, không nên gộp toàn bộ hơn 1 tỷ đồng thành một khoản.

4. Nếu chủ nợ khởi kiện thì quá trình có thể diễn ra như thế nào?

Thông thường, chủ nợ sẽ nộp đơn khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng vay. Theo quy định về thẩm quyền theo lãnh thổ, thông thường vụ án dân sự được giải quyết tại Tòa án nơi bị đơn cư trú, làm việc, trừ trường hợp pháp luật hoặc các bên có thỏa thuận khác.

Nếu Tòa án thụ lý, người vay sẽ được tham gia tố tụng với tư cách bị đơn và có quyền:

• Trình bày số tiền thực tế đã vay;
• Cung cấp chứng cứ về những khoản đã trả;
• Đối chiếu số tiền gốc còn lại;
• Đối chiếu số tiền lãi đã thanh toán;
• Phản đối những khoản nợ hoặc mức lãi không có căn cứ;
• Đề nghị Tòa án xem xét thời hiệu nếu có căn cứ;
• Đề nghị được đối trừ các khoản đã thanh toán.

Nếu Tòa án xác định còn nghĩa vụ trả nợ thì có thể ra bản án buộc người vay thanh toán số tiền được xác định là còn nợ.

5. Không phải cứ nợ hơn 1 tỷ là phải trả toàn bộ số “lãi” mà chủ nợ yêu cầu

Đây là vấn đề rất quan trọng.

Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng về nguyên tắc không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Vì vậy, nếu một số chủ nợ đang tính lãi rất cao, cần kiểm tra lại toàn bộ lịch sử vay và thanh toán để xác định số tiền gốc, lãi hợp pháp và số tiền đã trả.

Không nên chỉ nhìn vào con số “hơn 1 tỷ đồng” mà mặc nhiên thừa nhận đó là nợ gốc.

6. Việc chủ nợ đe dọa dùng vũ lực là vấn đề hoàn toàn khác

Nếu chủ nợ chỉ khởi kiện ra Tòa thì người vay cần thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng của mình.

Nhưng nếu chủ nợ đe dọa, uy hiếp, đánh người, kéo người đến nhà gây áp lực hoặc dùng vũ lực để buộc trả tiền, thì người vay cần lưu giữ chứng cứ và thông báo ngay cho cơ quan Công an.

Đặc biệt, Điều 170 Bộ luật Hình sự 2015 quy định về tội cưỡng đoạt tài sản, trong đó hành vi đe dọa dùng vũ lực hoặc thủ đoạn khác uy hiếp tinh thần nhằm chiếm đoạt tài sản có thể bị xử lý hình sự.

Do đó, khoản nợ là nghĩa vụ dân sự không đồng nghĩa với việc chủ nợ có quyền dùng vũ lực để đòi tiền.

7. Tôi khuyên gia đình nên làm ngay 4 việc

Thứ nhất, lập một bảng riêng cho từng chủ nợ: số tiền thực tế đã nhận, ngày vay, thời hạn, lãi suất, số tiền gốc đã trả, tổng tiền lãi đã trả và số tiền hiện còn tranh chấp.

Thứ hai, giữ toàn bộ giấy vay, tin nhắn, ghi âm, sao kê ngân hàng và chứng từ thanh toán. Không nên xóa tin nhắn hoặc thay đổi nội dung trao đổi.

Thứ ba, nếu thực sự không còn khả năng trả một lần, có thể chủ động làm việc với từng chủ nợ để đề nghị chốt số nợ và phương án trả dần, thay vì tiếp tục vay chỗ khác để trả lãi cho khoản vay cũ.

Thứ tư, đối với những người có hành vi đe dọa dùng vũ lực, cần lưu lại tin nhắn, cuộc gọi, ghi âm, hình ảnh, camera và thông tin người chứng kiến; nếu có nguy cơ xảy ra bạo lực thì cần báo ngay cơ quan Công an để được bảo vệ.

Tóm lại, người vay có thể bị chủ nợ khởi kiện dân sự để yêu cầu trả khoản nợ có căn cứ; nhưng việc nợ hơn 1 tỷ đồng tự thân không làm phát sinh trách nhiệm hình sự. Với trường hợp đã vay gần 10 năm và đã trả lãi trong thời gian dài, việc rà soát thời hiệu, số tiền gốc thực tế, tổng số tiền lãi đã trả và mức lãi suất có thể ảnh hưởng rất lớn đến số tiền cuối cùng phải thanh toán.

Nếu bạn cần luật sư, hãy liên hệ i-Law để được tư vấn.

Nếu bạn vừa ý với nội dung tư vấn, vui lòng để lại nhận xét trên diễn đàn để luật sư có thêm động lực hỗ trợ cộng đồng.

Luật sư Nguyễn Thanh Hải.