Đòi lại số tiền cho vay mượn

Chào bạn,

Căn cứ theo thông tin bạn cung cấp, tôi tư vấn cho bạn như sau:

Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay và khi đến hạn, bên vay có nghĩa vụ hoàn trả. Đồng thời, Điều 119 Bộ luật Dân sự cho phép giao dịch dân sự được thể hiện bằng lời nói, văn bản hoặc hành vi cụ thể; giao dịch qua phương tiện điện tử dưới hình thức thông điệp dữ liệu cũng được công nhận theo quy định pháp luật.

Do đó, dù không có giấy vay tiền, bạn vẫn có thể chứng minh việc vay thông qua:

• tin nhắn giữa hai bên về việc hỏi vay, mục đích vay, số tiền và lời hứa trả tiền;
• sao kê chuyển khoản, lịch sử giao dịch ngân hàng, MoMo;
• tin nhắn người vay xác nhận còn nợ hoặc hẹn ngày trả;
• lịch sử các khoản tiền người đó đã trả cho bạn từ tháng 4/2026 đến nay;
• các file ghi âm, ghi hình hợp pháp;
• người làm chứng, nếu có.

Theo Điều 91, Điều 94 và Điều 95 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015, người khởi kiện có nghĩa vụ cung cấp chứng cứ cho yêu cầu của mình; tài liệu, dữ liệu điện tử, tài liệu nghe nhìn, lời khai của đương sự và người làm chứng đều có thể là nguồn chứng cứ.

Theo thông tin trên, số tiền bạn đã giao có thể vào khoảng 70 triệu đồng, gồm 4,7 triệu đồng; 10 triệu đồng; 10 triệu đồng; 11,3 triệu đồng và 34 triệu đồng. Tuy nhiên, số tiền còn nợ hiện tại phải trừ toàn bộ các khoản người vay đã trả, đồng thời đối chiếu chính xác từng lần giao tiền và từng lần hoàn trả.

2. Việc bạn phải vay MoMo, Tín Việt Credit, Cake để lấy tiền cho bạn mình vay cần xử lý thế nào?

Hợp đồng giữa bạn với MoMo, Tín Việt Credit, Cake/VPBank là quan hệ tín dụng giữa bạn và các đơn vị đó.

Đối với người bạn, bạn có quyền yêu cầu trước hết là số tiền thực tế người đó đã nhận nhưng chưa hoàn trả.

Nếu giữa hai bên có tin nhắn thể hiện rõ người bạn biết bạn phải vay từ các ứng dụng, đồng ý chịu tiền lãi, phí hoặc cam kết hàng tháng chuyển cho bạn đúng số tiền để bạn trả các khoản vay đó thì đây là chứng cứ chứng minh để xác định đầy đủ nội dung thỏa thuận giữa hai bên.

Nếu không có thỏa thuận như vậy, các khoản lãi, phí và phí phạt mà bạn phải trả cho bên cho vay tiêu dùng không đương nhiên được cộng toàn bộ vào khoản nợ của người bạn. Bạn vẫn có thể yêu cầu bồi thường khoản thiệt hại thực tế phát sinh do việc người đó vi phạm nghĩa vụ nếu chứng minh được thiệt hại và quan hệ nhân quả. Điều 360, Điều 361 và Điều 419 Bộ luật Dân sự quy định bên vi phạm nghĩa vụ phải bồi thường thiệt hại do hành vi vi phạm gây ra và có thể phải thanh toán các chi phí phát sinh do không hoàn thành nghĩa vụ hợp đồng.

3. Người vay chậm trả thì bạn có được tính lãi không?

Điều 466 Bộ luật Dân sự quy định bên vay tiền phải trả đủ tiền khi đến hạn. Trường hợp vay không có lãi nhưng đến hạn không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu lãi chậm trả trên số tiền chưa thanh toán.

Điều 468 quy định mức lãi suất vay theo thỏa thuận thông thường không vượt quá 20%/năm; nếu thuộc trường hợp phải áp dụng khoản 2 Điều 468 thì mức tương ứng hiện nay là 10%/năm. Điều 357 cũng quy định khi chậm thực hiện nghĩa vụ trả tiền thì phải trả lãi đối với số tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Nếu hai bên không thỏa thuận rõ thời hạn trả nợ, đây có thể được xem là khoản vay không kỳ hạn. Theo Điều 469 Bộ luật Dân sự, đối với vay không kỳ hạn và không có lãi, bên cho vay có quyền yêu cầu trả nợ bất cứ lúc nào nhưng phải thông báo cho bên vay trước một khoảng thời gian hợp lý.

Đề xuất việc cần làm:

Cần lập một bảng đối chiếu toàn bộ khoản nợ, gồm: ngày cho vay, lý do vay, số tiền thực tế người kia nhận, hình thức giao tiền, chứng cứ tương ứng, số tiền đã trả và số tiền còn nợ.

Sau đó, gửi Thông báo yêu cầu thanh toán nợ, trong đó ghi rõ tổng số tiền còn nợ và cho người vay một thời hạn hợp lý để thanh toán hoặc đề xuất lịch trả nợ cụ thể.

Bạn không nên xóa tin nhắn, chỉ giữ ảnh chụp rời rạc hoặc đổi điện thoại làm mất dữ liệu. Nên lưu toàn bộ đoạn hội thoại, sao lưu dữ liệu và giữ sao kê gốc từ ngân hàng, ví điện tử.

Nếu hết thời hạn mà người vay vẫn không thanh toán, bạn có quyền khởi kiện yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Đây là tranh chấp về hợp đồng dân sự thuộc Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Thời hiệu khởi kiện tranh chấp hợp đồng là 03 năm kể từ ngày biết hoặc phải biết quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm, theo Điều 429 Bộ luật Dân sự.

Ngoài ra, nếu qua tin nhắn, sao kê hoặc những người liên quan bạn phát hiện các lý do vay tiền đều là không đúng sự thật, là giả, người này đã vay nhiều người bằng thủ đoạn tương tự, bỏ trốn, cắt đứt liên lạc, tẩu tán tài sản, có khả năng trả nhưng cố tình không trả hoặc có những dấu hiệu chiếm đoạt khác thì bạn có quyền tố giác hành vi có dấu hiệu tội phạm và cung cấp toàn bộ chứng cứ cho cơ quan có thẩm quyền để xác minh theo quy định pháp luật hình sự.

Nếu cần tư vấn thêm, bạn vui lòng liên hệ với chúng tôi theo thông tin dưới đây:

Công ty Luật TNHH T2H

Trụ sở: G4-4A, Tập thể 708, xã Ngọc Hồi, thành phố Hà Nội

VP giao dịch: Số 02, ngõ 115 Chiến Thắng, phường Thanh Liệt, thành phố Hà Nội

Tel: 02422429900 – 0989656682

E-mail: huong.le@t2h.vn - contact.t2h@t2h.vn

Trân trọng!

Luật sư Lê Thị Thu Hương.

Chào bạn,
Vấn đề bạn hỏi luật sư trả lời như sau:

Trường hợp của bạn, nếu các khoản tiền trên thực tế đều là tiền bạn cho bạn học vay/mượn, thì bạn có quyền yêu cầu người vay hoàn trả. Việc bạn phải đi vay từ MoMo, Tín Việt Credit, Cake by VPBank... để có tiền cho bạn mượn không làm thay đổi nghĩa vụ trả nợ của người đã vay tiền từ bạn.

Theo Điều 463 và Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015, bên vay có nghĩa vụ hoàn trả đầy đủ tiền khi đến hạn. Trường hợp có thỏa thuận thời hạn trả mà người vay không trả đúng hạn thì bạn có quyền yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Bạn nên tổng hợp chính xác từng khoản tiền đã giao cho bạn ấy, gồm: ngày chuyển, số tiền, nội dung/mục đích vay, tài khoản nhận tiền và số tiền người đó đã trả lại. Đồng thời lưu giữ toàn bộ sao kê ngân hàng, lịch sử giao dịch MoMo/Cake và các ứng dụng cho vay, tin nhắn, Zalo, ghi âm hoặc tài liệu khác thể hiện việc bạn ấy mượn tiền và hứa trả.

Đặc biệt, nếu bạn ấy đã từng chuyển tiền trả nợ cho bạn thì các giao dịch này cũng là chứng cứ có giá trị để chứng minh quan hệ vay mượn giữa hai bên.

Trước mắt, bạn nên gửi cho bạn ấy một văn bản yêu cầu xác nhận và thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ, ghi rõ số tiền gốc còn thiếu và thời hạn cuối cùng để thanh toán. Không nên tiếp tục vay tiền từ các ứng dụng khác để đưa cho bạn ấy, vì sẽ làm nghĩa vụ tài chính của bạn ngày càng lớn.

Nếu hết thời hạn yêu cầu mà người vay vẫn không trả, bạn có thể khởi kiện tại Tòa án có thẩm quyền để yêu cầu thanh toán khoản nợ. Khi khởi kiện, việc xác định chính xác tổng số tiền còn nợ và chứng cứ của từng lần giao tiền là rất quan trọng.

Ngoài ra, việc người vay sử dụng tiền vào mục đích gì, chẳng hạn trả nợ, chữa bệnh cho mèo hay giải quyết việc gia đình, về nguyên tắc không làm mất nghĩa vụ hoàn trả tiền vay, nếu có căn cứ xác định đó là khoản tiền bạn cho họ vay.

Bạn nên lập bảng thống kê toàn bộ các khoản đã cho vay và đã được hoàn trả. Nếu bạn cung cấp được số tiền từng lần đã chuyển và số tiền bạn ấy đã trả lại, luật sư có thể giúp bạn xác định số tiền còn nợ và hướng xử lý tiếp theo.

Nếu bạn cần thông tin thêm về dịch vụ tư vấn, vui lòng gọi tổng đài i-Law để được giải đáp.
Nếu bạn vừa lòng với nội dung trả lời, vui lòng đánh giá câu trả lời để ủng hộ Luật sư Nguyễn Thanh Hải.

Luật sư Nguyễn Thanh Hải.