vay tiền qua aap

Chào bạn,

Về việc chỉ trả lại số tiền app đã chuyển cho bạn

Hợp đồng vay tiền là sự thỏa thuận giữa các bên, bên vay phải hoàn trả tiền gốc và lãi (nếu có thỏa thuận). Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự, lãi suất thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, nếu vượt thì phần lãi vượt quá không có hiệu lực.

Khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự quy định:

“Lãi suất vay do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”

Như vậy, bạn không bị buộc phải trả khoản lãi vượt 20%/năm. Tuy nhiên, bạn cũng không thể từ chối trả mọi khoản lãi. Phần lãi trong giới hạn 20%/năm vẫn là nghĩa vụ hợp pháp của bạn. Bạn cũng cần chú ý các khoản “phí dịch vụ”, “phí tư vấn”, “phí giải ngân” mà app thu thêm. Nếu thực chất là lãi trá hình, các khoản này có thể bị tính chung vào lãi để xem xét giới hạn 20%/năm.

Trường hợp “luật khác quy định khác”

Bạn cần xác định bên cho vay là ai. Điều 468 chỉ áp dụng cho hợp đồng vay tài sản thông thường, còn lãi suất cấp tín dụng của tổ chức tín dụng thì tuân theo Luật Các tổ chức tín dụng.

Nếu app thuộc ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép, mức lãi suất sẽ theo hợp đồng và luật chuyên ngành, nên việc cho rằng lãi vượt 20%/năm là vô hiệu có thể không áp dụng.

Nếu app là cá nhân hoặc đơn vị không được cấp phép hoạt động cho vay thì giới hạn 20%/năm áp dụng, và hành vi cho vay còn có thể bị xử lý.

Dấu hiệu cho vay lãi nặng và việc đòi nợ

Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự, cho vay lãi nặng là cho vay với lãi suất từ 05 lần mức tối đa trở lên, tức từ 100%/năm trở lên. Khi đó người cho vay có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự về Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo Điều 201 Bộ luật Hình sự, nếu thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên hoặc thuộc các trường hợp luật quy định.

Nếu bên app có hành vi đe dọa, nhắn tin quấy rối hoặc phát tán thông tin cá nhân của bạn để ép trả nợ, bạn nên lưu lại bằng chứng và trình báo Công an nơi cư trú.

Hướng xử lý cụ thể cho bạn

Thu thập và lưu giữ chứng cứ: hợp đồng vay trên app, điều khoản lãi và phí, sao kê nhận tiền, biên lai chuyển trả, tin nhắn và cuộc gọi đòi nợ.

Tính lại khoản phải trả gồm số tiền gốc thực nhận, cộng lãi tối đa 20%/năm theo thời gian vay thực tế.

Gửi văn bản đề nghị bên app xác nhận số tiền gốc và lãi bạn phải trả, đồng thời thanh toán theo kênh có xác nhận để làm bằng chứng. Bạn nên trả phần mình thừa nhận, không nên chỉ không trả hoặc chặn liên lạc.

Nếu bên kia vẫn đòi quá mức, họ phải khởi kiện ra Tòa án. Khi đó bạn có thể đề nghị Tòa tuyên phần lãi vượt 20%/năm không có hiệu lực. Nếu bị đe dọa hoặc có dấu hiệu lừa đảo, bạn có thể làm đơn tố giác gửi cơ quan Công an.

Bạn muốn tư vấn cụ thể hơn, hãy liên hệ trực tiếp với Luật sư và trình bày sự việc cụ thể. Số điện thoại Luật sư: 0919.989.876 (Luật sư Tuấn Anh).

Luật sư chờ phản hồi từ bạn.

Để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của mình:

    Quý khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp với luật sư qua số điện thoại 091 998 9876

-        Luật sư tư vấn miễn phí;

-        Luật sư tư vấn hướng giải quyết, nhận định pháp lý;

-        Phí dịch vụ luật sư công khai, minh bạch. 

NHẤN ĐỂ GỌI LUẬT SƯ:  091 998 9876

-         LUẬT SƯ LÊ TUẤN ANH

-        Địa chỉ: Số 203 Cộng Hoà, phường Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh.

-        Điện thoại: 091 998 9876

-        Website: https://luậtsư.net/

Luật sư Lê Tuấn Anh.

Luật sư Trương Phú Nhân.

Chào bạn,

Căn cứ thông tin bạn cung cấp, chúng tôi xin tư vấn như sau:

1. Về nghĩa vụ trả nợ và lãi suất khi vay tiền qua ứng dụng (App)

Theo khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, bên vay tiền có nghĩa vụ trả đủ tiền khi đến hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Đồng thời, khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Phần lãi suất vượt quá giới hạn này không có hiệu lực.

Tuy nhiên, trường hợp bên cho vay là tổ chức tín dụng được cấp phép thì theo khoản 2 Điều 100 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024, lãi suất, phí cấp tín dụng được thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, phù hợp với quy định pháp luật về các tổ chức tín dụng.

Do đó, cần xác định chủ thể cho vay, nội dung thỏa thuận và các khoản lãi, phí mà ứng dụng yêu cầu để đánh giá tính hợp pháp của khoản vay.

2. Về việc bạn đã hoàn trả tiền gốc nhưng bên cho vay vẫn yêu cầu thanh toán tiền lãi

Trường hợp khoản vay thuộc phạm vi điều chỉnh của Bộ luật Dân sự năm 2015, bạn có nghĩa vụ thanh toán tiền gốc và khoản lãi hợp pháp theo thỏa thuận, nhưng không có nghĩa vụ thanh toán phần lãi suất vượt quá giới hạn được quy định tại khoản 1 Điều 468 Bộ luật này.

Theo Điều 9 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP, nếu người vay đã thanh toán khoản lãi vượt quá mức pháp luật cho phép thì khoản tiền vượt quá được trừ vào nợ gốc tại thời điểm trả lãi; nếu đã trừ hết nợ gốc mà vẫn còn tiền lãi trả vượt quá thì được hoàn trả cho người vay.

Đối với trường hợp ứng dụng khấu trừ trước các khoản phí dịch vụ, phí tư vấn hoặc khoản thu khác khi giải ngân, cần kiểm tra bản chất, căn cứ thu và tính hợp pháp của các khoản tiền này để xác định nghĩa vụ trả nợ.

Như vậy, việc bạn đã chuyển trả số tiền thực tế nhận được từ ứng dụng chưa đủ cơ sở để kết luận toàn bộ nghĩa vụ thanh toán đã chấm dứt. Cần đối chiếu hợp đồng, số tiền thực nhận, các khoản lãi, phí và chứng từ thanh toán.

3. Về trách nhiệm pháp lý của bên cho vay và hành vi đe dọa, cưỡng ép trả nợ

Theo Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi, bổ sung, hành vi cho vay trong giao dịch dân sự với lãi suất gấp 05 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự (tương đương từ 100%/năm trở lên) có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự nếu đáp ứng các điều kiện về thu lợi bất chính hoặc đã bị xử lý vi phạm theo quy định.

Ngoài ra, nếu bên cho vay có hành vi đe dọa, uy hiếp tinh thần nhằm chiếm đoạt tài sản hoặc sử dụng thông tin cá nhân, hình ảnh để xúc phạm nghiêm trọng danh dự, nhân phẩm của bạn thì tùy tính chất, mức độ, hành vi có thể bị xem xét xử lý theo Điều 170, Điều 155 hoặc Điều 156 Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi, bổ sung.

Tuy nhiên, cần có tài liệu, chứng cứ về hành vi cụ thể để xác định trách nhiệm pháp lý của các chủ thể liên quan.

4. Hướng đề xuất

Thứ nhất, lưu giữ toàn bộ hợp đồng vay, thông tin ứng dụng, lịch sử giải ngân, chứng từ chuyển khoản hoàn trả tiền vay, các thông báo yêu cầu thanh toán và tin nhắn trao đổi với bên cho vay.

Thứ hai, yêu cầu bên cho vay cung cấp bảng đối chiếu công nợ, xác định rõ số tiền gốc, lãi suất, thời hạn vay, các khoản phí và số tiền đã thanh toán. Trường hợp có căn cứ xác định lãi suất hoặc các khoản phí không phù hợp với quy định pháp luật, bạn có quyền yêu cầu điều chỉnh nghĩa vụ thanh toán và từ chối thanh toán các khoản không có căn cứ hợp pháp.

Thứ ba, rà soát quyền truy cập của ứng dụng đối với danh bạ, hình ảnh, vị trí và dữ liệu cá nhân trên điện thoại.

Nếu cần tư vấn thêm, bạn vui lòng liên hệ với chúng tôi theo thông tin dưới đây:

Công ty Luật TNHH T2H

Trụ sở: G4-4A, Tập thể 708, xã Ngọc Hồi, thành phố Hà Nội

VP giao dịch: Số 02, ngõ 115 Chiến Thắng, phường Thanh Liệt, thành phố Hà Nội

Tel: 02422429900 – 0989656682

E-mail: huong.le@t2h.vn - contact.t2h@t2h.vn

Trân trọng!

Luật sư Lê Thị Thu Hương.

Chào bạn,
Vấn đề bạn hỏi luật sư trả lời như sau:

Trường hợp của bạn cần phân biệt giữa nghĩa vụ trả lại tiền gốc đã vay và nghĩa vụ trả lãi, phí theo yêu cầu của bên cho vay.

1. Về nghĩa vụ trả nợ

Theo Điều 463 và Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, bên vay có nghĩa vụ hoàn trả tiền vay khi đến hạn. Vì vậy, việc bạn đã chuyển trả lại số tiền mà ứng dụng (app) chuyển vào tài khoản chưa đương nhiên có nghĩa là bạn đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, nhất là khi hai bên chưa thống nhất việc thanh toán.

Tuy nhiên, nếu bên cho vay yêu cầu trả lãi suất quá cao, bạn có quyền yêu cầu đối chiếu hợp đồng, bảng tính lãi và các khoản phí. Theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015, lãi suất vay theo thỏa thuận thông thường không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay; phần lãi vượt quá giới hạn này không có hiệu lực.

2. Bạn nên xử lý như thế nào?

• Bước 1: Lưu giữ hợp đồng điện tử, nội dung thỏa thuận trên app, sao kê ngân hàng, tin nhắn, lịch sử cuộc gọi và chứng từ chuyển tiền.
• Bước 2: Yêu cầu bên cho vay cung cấp thông tin pháp nhân, hợp đồng vay, số tiền gốc thực tế đã giải ngân, lãi suất, phí dịch vụ và bảng đối chiếu dư nợ.
• Bước 3: Đối chiếu số tiền thực nhận và số tiền đã trả để xác định nghĩa vụ còn lại. Không nên mặc nhiên chấp nhận các khoản lãi, phí không rõ căn cứ; đồng thời, cũng không nên tự kết luận rằng chỉ cần hoàn lại tiền đã nhận là hết nợ.
• Bước 4: Nếu bên cho vay áp dụng lãi suất bất thường, có dấu hiệu cho vay nặng lãi, đe dọa hoặc khủng bố tinh thần, bạn có thể gửi đơn tố giác kèm chứng cứ đến cơ quan Công an để được xác minh, xử lý. Theo Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015, sửa đổi, bổ sung năm 2017, hành vi cho vay lãi nặng có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự khi đáp ứng các điều kiện luật định.

3. Lưu ý quan trọng

Bạn không nên vay app khác để trả nợ, cung cấp thêm mã OTP, mật khẩu ngân hàng hoặc chuyển tiền vào tài khoản cá nhân không xác minh được. Nếu bị đe dọa, xúc phạm hoặc phát tán thông tin cá nhân, hãy lưu lại chứng cứ và trình báo cơ quan Công an.

Để xác định chính xác bạn còn phải trả bao nhiêu, cần biết số tiền thực nhận, số tiền bên cho vay yêu cầu thanh toán, thời hạn vay và tổng số tiền bạn đã chuyển trả.

Nếu bạn cần thông tin thêm về dịch vụ tư vấn, vui lòng gọi tổng đài i-Law để được giải đáp.
Nếu bạn vừa lòng với nội dung trả lời, vui lòng đánh giá câu trả lời để ủng hộ Luật sư Nguyễn Thanh Hải.

Luật sư Nguyễn Thanh Hải.